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在金融行业的激烈竞争格局中，厦门银行(601187.SH)近期面临着诸多困境。从监管罚单频现，到业绩表现不佳，再到诉讼纠纷缠身，这家区域性银行正承受着前所未有的压力。
证券之星注意到，今年4月，其重庆渝北支行因员工违规销售理财产品被罚40万元，时任负责人被警告；5月末，公司旗下“厦门银行企业银行”APP 成为国家计算机病毒应急处理中心通报的63款违法收集个人信息应用中唯一银行类产品。
此外，近期披露的财务数据显示，该行2024年净利润同比下滑2.61%至25.94亿元，2025年一季度营收、净利润再降18.42%、14.21%，其内控漏洞与业绩隐忧持续暴露，凸显市场风险应对与合规管理体系的短板。
合规问题频发，监管重锤敲响警钟
2025年以来，厦门银行及其分支机构频遭监管处罚，合规问题亟待重视。近期，厦门银行重庆渝北支行在4月因员工违规销售理财产品，被处以40万元罚款，时任支行行长助理张富波也因此被警告。
证券之星注意到，5月末，国家计算机病毒应急处理中心通报了63款存在违法收集使用个人情况的移动应用。其中，遭到通报的银行业相关应用有且只有一款，便是厦门银行旗下的“厦门银行企业银行”APP。
据了解，厦门银行企业银行APP是厦门银行针对企业客户推出的移动金融综合服务平台，其涉及的问题包括了在App首次运行时未通过弹窗等明显方式提示用户阅读隐私政策等收集使用规则；个人信息处理者在处理个人信息前，未以显著方式、清晰易懂的语言真实、准确、完整地向个人告知个人信息处理者的名称或者姓名、联系方式、个人信息的保存期限等。
值得一提的是，6月5日，据中国人民银行福建省分行官网消息显示，厦门银行莆田分行因违反账户管理规定被警告并罚款0.5万元。
而在近一年之内，厦门银行也多次受到监管处罚。2024年10月14日，厦门银行漳州分行因存贷挂钩、向借款人转嫁抵押评估费用、违法向关系人发放信用贷款等6项违法违规行为，被金融监管总局漳州监管分局合计处以罚款185万元，并没收违法所得14406.13 元，时任分行营业部负责人蔡港忠被警告。
业绩增长乏力，增收不增利困境凸显
从厦门银行发布的2024年年报来看，其业绩表现不容乐观。2024年，厦门银行实现营业收入57.59亿元，较上年同期增长2.79%，看似实现了营收增长。但归属于母公司股东的净利润为 25.94 亿元，同比下降 2.61%，出现增收不增利的情况。
资产规模方面，截至2024年末，该行资产总额达到4077.95亿元，较上年末增长4.39%，负债3754.26亿元，较上年末增长4.24%，存款总额2141.56亿元，增幅3.17%，贷款及垫款总额2054.55亿元。虽然资产和存款规模有所增长，但贷款及垫款总额增长相对缓慢，一定程度上影响了盈利能力。
在信贷结构上，尽管该行推动一般贷款规模较上年末增长 2.87%，低息票据规模较上年末压降 42.68%，但整体信贷资产质量和收益面临压力。
进入2025年第一季度，厦门银行业绩进一步下滑。实现营业收入12.14亿元，同比下降18.42%，归属于母公司股东的净利润为6.45亿元，同比下降14.21%。资产总额4142.37亿元，较上年末增长1.58%，贷款及垫款总额2105.78亿元，较上年末增长2.49%，吸收存款总额 2213.76 亿元，较上年末增长 3.37%。
对于营收和净利润的双降，厦门银行在一季报中解释，主要系受银行间市场资金面收紧、风险偏好提升等因素影响，债券利率快速上行，债券类资产公允价值变动收益同比减少2.24亿元；另外，受净息差同比收窄影响，利息净收入同比减少0.46亿元。这表明银行在市场风险应对和资产负债管理上存在不足，需要优化业务结构和风险管理策略。
诉讼纠纷缠身，潜在风险持续累积
证券之星注意到，厦门银行年报显示，截至2024年12月31日，厦门银行(含控股子公司)作为原告，未执结的诉讼标的本金金额超过1000万元的诉讼、仲裁案件共91件，涉案金额约为28.67亿元；作为被告或第三人，未执结的诉讼标的本金金额超过1000万元的诉讼、仲裁案件共3件，涉案金额约为10.19亿元，各类案件所涉诉讼纠纷总金额近39亿元。
2024年12月11日，厦门银行发布公告称，该行与宁波银行深圳分行9.5亿元票据纠纷一案经宁波银行向最高人民法院申请重审后，原二审判决被撤销，本案发回福建省高级人民法院重审。2018年一审判决宁波银行深圳分行向厦门银行支付合计9.5亿元及相应的违约金、律师费损失、承担一审案件受理费等，二审维持原判。由于该案涉及金额巨大，一旦最终判决结果不利于厦门银行，其财务状况或受影响。
此外，厦门银行还与厦门银祥油脂有限公司、东方集团股份有限公司、厦门银祥集团有限公司存在金融借款合同纠纷。厦门银行于2023年5月16日同厦门银祥油脂签订《授信额度协议》，约定向其提供授信额度(本金)4.2亿元。
然而，由于厦门银祥油脂在其他金融机构已发生逾期情形，且涉及重大经济纠纷、诉讼，厦门银行依约宣布借款提前到期并提起诉讼。而彼时东方集团财务状况已恶化，厦门银行仍向其子公司提供授信，凸显出其风险评估和控制体系的漏洞。大量的诉讼纠纷不仅占用银行大量的人力、物力和财力，还可能导致资产损失，增加经营风险。
厦门银行正处于合规与业绩的双重困境之中。合规问题的解决需要其全面梳理内部管理流程，强化风险管理和内部控制体系建设，提升员工合规意识。业绩方面则需要优化业务结构，提升资产质量，加强市场风险应对能力。否则，在日益激烈的金融市场竞争环境下，厦门银行的发展将面临更大的挑战。(本文首发证券之星，作者|赵子祥)
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